تجربتي مع برنامج كفالة يستفيد منها الكثير من الأشخاص الذين يرغبون في تمويل مشاريعهم الصغيرة والمتوسطة، حيث أن هذا البرنامج تأسس عام 2004 بقرار من وزير المالية، وذلك لدعم غير القادرين على توفير الضمانات اللازمة من أجل ذلك لتمويل مشاريعهم.
كنت أملك محل ملابس صغير في السعودية، بهدف تحقيق ربح جيد لأنني اخترت الموقع، ولكن مع الوقت أردت توسيعه وفتح المزيد من الفروع. نصحني بعض الأصدقاء بالذهاب إلى البنك والحصول على قرض.
وعندما ذهبت إلى أحدهم وجدت من بين القيود والشروط التي وضعتها البنوك ما يقلقني، عدا عن كل الضمانات التي تطلبها.
ومن هنا بدأت تجربتي مع برنامج كفالة عندما أخبرني أحد الأصدقاء عنه. حدثني عن تجربته الشخصية: “أردت توسيع مشروعي، وبمجرد أن ذهبت إلى البنك وقدمت جميع المستندات اللازمة، تمت الموافقة وقمت بتوسيع مشروعي”.
لقد تشجعت عندما سمعت عن تجربة صديقي. لذلك شرعت في معرفة كافة الشروط والأحكام التي ستمكنني من الحصول على تمويل لمشروعي. تمت الموافقة على طلبي وتمكنت من إنشاء فروع أخرى في المتجر. والتي كان لها تأثير كبير إذا اشتهرت في المملكة، وحققت أرباحًا كثيرة.
المستندات المطلوبة للمشاركة في برنامج كفالة
وبعد الاطلاع على كافة الطلبات والمعلومات الخاصة بالبرنامج، تمكنت بمساعدة صديقي من معرفة الأوراق والمستندات اللازمة، والتي أشرحها من خلال ذكر تجربتي مع برنامج كفالة.
- وثيقة تثبت الترخيص بمزاولة المهنة.
- نسخة من البطاقة الشخصية لصاحب المشروع.
- نسخة من السجل التجاري.
- نسخة من النظام الأساسي للشركة في حالة التمويل.
- نموذج طلب التمويل.
- تقديم وثيقة عقد الإيجار أو الملكية للمنشأة المراد تمويلها.
- ما يثبت وجود ملكية خاصة مثل سند عقاري أو سيارة.
- بالإضافة إلى المستندات التي قد يطلبها البنك.
الأنشطة التي يدعمها برنامج كفالة
من خلال تجربتي مع برنامج كفالة علمت أن البرنامج لا يرعى جميع الأنشطة والمشاريع، بل يحدد عدة أنشطة يموّلها وهي:
- الأنشطة الإبداعية والبرمجيات الذكية والحلول المالية المبتكرة.
- نشاطات تجارية.
- الأنشطة التي تخدم القطاع الزراعي (الإنتاج النباتي والحيواني، المحميات الزراعية، مقاومة الآفات).
- الأنشطة التي تدعم تصدير المنتجات المحلية.
- الأنشطة السياحية والترفيهية.
- الأنشطة الصناعية بكافة أنواعها وخاصة الداعمة للصناعات العسكرية.
- أنشطة صيد الأسماك مثل: مزارع الأسماك والمحار، وصيد الأسماك.
- خدمات الأعمال.
- التشييد والبناء: أعمال البناء – الصيانة والتشغيل – المقاولات من الباطن بمختلف أنواعها.
- الخدمات التعليمية بكافة أنواعها.
- الخدمات الصحية (عيادات خاصة – مستشفيات خاصة – مراكز صحية – صيدليات).
- خدمات النقل والاتصالات.
- الامتيازات التجارية التي يمكن اعتبارها مشاريع مستقلة مع مراعاة نوع العمل وفقاً للفقرات السابقة.
- على أن تدعم هذه الأنشطة برامج التوطين بشكل مباشر وتخلق فرص عمل جديدة للكوادر السعودية المؤهلة
الأنشطة التي لا يدعمها البرنامج
وحددت الجهات المسؤولة عن برنامج كفالة عدة أنشطة لا تخضع للتمويل من البرنامج.
- القروض الشخصية والممتلكات.
- الأنشطة المخالفة لأنظمة وقوانين المملكة العربية السعودية.
- الأنشطة التي لا يشملها تعريف المؤسسات الصغيرة والمتوسطة.
- الأنشطة المخالفة لرؤية المملكة 2030 والسياسة العليا للدولة.
- أنشطة المضاربة المالية أو العقارية، باستثناء تمويل المشاريع.
شروط التقديم لبرنامج كفالة
ومن خلال دخولي إلى موقع منصة كفالة تمكنت من التعرف على كافة الشروط التي يجب أن تتوفر في كل من يرغب في التقديم للبرنامج.
- وتعد هذه العملية أحد الأنشطة التي يمولها كل من البرنامج والبنوك.
- مساهمتها في الاقتصاد الاجتماعي.
- إن نجاح العمل هو أمر ممكن اقتصاديًا وماليًا وغير ذلك من وجهة نظر التمويل والبرنامج.
- يساعد برنامج كفالة الشركات في الحصول على التمويل من خلال توفير كافة الضمانات اللازمة التي تحتاجها البنوك. وهي لا تمنح التمويل، بل تسهل الحصول عليه.
- هيئات التمويل هي صانعة القرار وهي المسؤولة عن منح التمويل أو رفضه.
- يجب أن يكون للمنشأة التي ترغب في الحصول على التمويل شخصية اعتبارية
خطوات التقديم لبرنامج كفالة
بعد حصولي على جميع المستندات المطلوبة في البرنامج، بدأت بالتقديم إلكترونيًا على برنامج كفالة، ويمكنني أن أروي من خلال تجربتي مع برنامج كفالة الخطوات المتبعة فيه.
- اختر ما إذا كان لديك سجل تجاري أم لا.
- الضغط على أيقونة “طلب تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة”.
- قم بتعبئة جميع المعلومات المطلوبة في النموذج، بما في ذلك رقم السجل التجاري وسنة إصداره وعنوان البريد الإلكتروني لمقدم الطلب والاسم الكامل ورقم الهاتف وغيرها من المعلومات.
- أجب عن الأسئلة التي يطرحها البرنامج واختر من قائمة الخيارات المتاحة في النموذج.
- انقر على حفظ لإرسال الطلب.
قيمة التمويل المقدم من برنامج كفالة
ولم يترك البرنامج قيمة التمويل مفتوحة، بل حدد مبلغا محددا لدعم المشاريع الصغيرة والمتوسطة التي استوفت شروط الرعاية.
| الحد الأعلى مخصص لأصحاب الشركات الصغيرة | 2.5 مليون ريال سعودي |
| الحد الأقصى للرعاية في المنشآت المتوسطة | 15 مليون ريال سعودي. |
وبذلك فإن التمويل المستحق في برنامج الرعاية لا يقل عن 100 ألف ريال ولا يتجاوز 2 مليون ريال سعودي.
الجدير بالذكر أن بعض المؤسسات التابعة لبرنامج كفالة قامت بتسهيل الأمر على أصحاب المنشآت الصغيرة والمتوسطة من خلال إيداع حوالي 6 مليارات ريال سعودي بهدف إعفاء المنشآت الصغيرة من دفع رسوم إصدار وتجديد الكفالة وغيرها من القضايا .
أهداف برنامج الرعاية
- دعم كافة المشاريع المتعلقة بالمرأة.
- تحسين القدرة التنافسية للمنشآت المختلفة مما ينعكس إيجاباً على المملكة ككل.
- دعم المؤسسات الصغيرة والمتوسطة ومساعدتها في الحصول على التمويل المناسب.
- – تشجيع القطاعات المالية وشركات التمويل على مخاطبة المشروعات الصغيرة والمتوسطة.
- تشجيع أصحاب الأعمال الصغيرة على مواصلة العمل لتحقيق المنفعة العامة والخاصة.
مميزات برنامج كفالة
كان برنامج الكفالة أيضًا بمثابة شريان الحياة الذي تشبثت به لتعزيز مشروعي الصغير. إنه ذو أهمية كبيرة للشركات الصغيرة والمتوسطة.
- تحقيق ضمانات فعلية ودعم المؤسسات الصغيرة والمتوسطة، مما يؤدي بدوره إلى النهضة العامة التي تحققها المملكة.
- القيام بالمضاربات المالية والعقارية، بالإضافة إلى تمويل المشاريع.
- ويضمن جميع الأنشطة باستثناء تلك المستثناة بالبرنامج.
- تصل نسبة التغطية التي يقدمها البرنامج إلى 90%.
تمويل الشركات التابعة لبرنامج كفالة
هناك العديد من الشركات المشاركة في برنامج كفالة والتي تقدم التمويل لأصحاب الأعمال الصغيرة والمتوسطة.
- شركة الوكالة.
- النايفات.
- على النحو الأمثل.
- جاساريا.
- مملكة المها.
- شركة سعودية.
- شركة اليسر.
- شركة باب رزق جميل.
- الجولف.
- شركة عبد اللطيف جميل.
- معالم.
- شركة المرابحة المرنة.
البنوك التابعة لبرنامج كفالة
هناك العديد من البنوك التي تعمل مع برنامج كفالة في المملكة، منها:
- بنك الرياض.
- البنك الاهلي.
- بنك التنمية.
- البنك السعودي للاستثمار.
- مصرف الراجحي.
- بنك الائتمان.
- مملكة سبأ.
- سعودي فرنسي.
- البنك المركزي.
- البنك العربي الوطني.
- مصرف الراجحي.
- اول بنك.
ويمكّن برنامج الرعاية أصحاب الأعمال الصغيرة من تمويل مشاريعهم بتمويل إسلامي متوافق مع الشريعة الإسلامية لتوسيع هذه المشاريع.