وهو أمر مهم لعملاء البنوك الذين لديهم ودائعهم وشهادات الاستثمار الخاصة بهم، لأن هذه الشهادات والودائع تخضع لمجموعة من القوانين، بما في ذلك القوانين الخاصة باستردادها. وفيما يلي نتعرف على مزيد من التفاصيل حول هذا الموضوع.
قواعد استرداد شهادات البنك الوطني 2023
مؤخراً أعلن البنك المركزي عن زيادة في سعر الفائدة، ويتساءل الكثير من الناس عن كيفية استبدال الشهادات أو ربطها بشهادات أخرى، ويتم ذلك وفق القواعد التي يشير إليها البنك، ولكن ما هي هذه القواعد؟ وهذا ما سنتعلمه فيما يلي:
- ويجب مرور ستة أشهر من اليوم التالي لتاريخ شراء الشهادة حتى يمكن كسرها أو استرجاعها. وهذا ينطبق على جميع أنواع الشهادات.
- إذا أراد العميل استرداد أو إلغاء الشهادة قبل مرور الستة أشهر المحددة، وبالأخص خلال السنة الأولى من الشراء، فسيتم خصم المبلغ بنسبة 3% من المبلغ الأساسي للشهادة.
- أما إذا أراد العميل استرداد أو إلغاء الشهادة قبل تاريخ انتهاء صلاحيتها، وذلك في السنة الثالثة من تاريخ الشراء، فسيقوم البنك بخصم 1% من المبلغ الأساسي للشهادة.
- كما يقوم البنك بسحب كافة الأرباح على الشهادة التي حصل عليها العميل من تاريخ الشراء وحتى تاريخ الاسترداد.
- ويقوم البنك بمنح العميل الشهادة إذا أراد استردادها بقيمتها الاسمية.
خطوات استرداد شهادات البنك الوطني بعد مرور سنة
الآن بعد أن تعرفنا على قواعد البنك الوطني ووافقنا عليها، هناك مجموعة من الخطوات المحددة من قبل البنك والتي يجب اتباعها لاسترداد هذه الشهادات. وفيما يلي نتعرف على هذه الشهادات:
- الاطلاع على الجدول المعد من قبل البنك لمتابعة سير شهادة الاستثمار.
- حساب نسبة الخسائر التي سيحصل عليها العميل.
- تحديد الجهة التي سيتم استرداد الأموال منها سواء كانت وديعة أو توفير أو أي شكل آخر.
- التوقيع على إقرار يفيد بأن البنك له الحق في تخفيض العائد على شهادة الاستثمار الخاصة بالعميل في أي وقت.
ولا يفوتك أيضاً:
جدول إسترداد شهادات البنك الوطني
وقد قام البنك بإعداد جدول يحدد فيه معدل العائد لكل وديعة.
| اسم الوديعة | معدل العائد النسبي |
| من سبعة أيام إلى خمسة عشر يوما | 6.50%. |
| من خمسة عشر يوما إلى شهر | 7% |
| من شهر إلى شهرين | 8.75%. |
| من شهرين إلى ثلاثة أشهر | 8.75%. |
| من ثلاثة أشهر إلى ستة أشهر | 9% |
| من ستة أشهر إلى سنة | 9.75%. |
| من سنة إلى سنتين | 10% |
| من سنتين إلى ثلاث سنوات | 10% |
| من ثلاث إلى أربع سنوات | 10.25%. |
| من أربع إلى خمس سنوات | 10.50%. |
| من خمس إلى ست سنوات | 10.50%. |
| من ست إلى سبع سنوات | 10.50%. |
| سبع سنوات | 1.50%. |
خصائص شهادات الاستثمار في البنك الوطني
تتميز شهادات الاستثمار في البنك الوطني بمجموعة من الخصائص المشتركة، ومن خلال موضوع قواعد استرداد شهادات البنك الوطني نتعرف على هذه الخصائص:
- لا يجوز التصرف في جميع الشهادات بأي شكل من الأشكال سواء كانت مرهونة أو مخصومة أو متداولة أو منقولة القيمة، حيث أن جميعها شهادات اسمية.
- في حالة وفاة العميل صاحب الشهادة يحق للبنك استلام الشهادة دون استشارة الورثة.
- إذا قام العميل بإضافة أو تغيير البيانات دون إبلاغ البنك، ففي هذه الحالة يحق للبنك اتخاذ كافة الإجراءات القانونية ضد العميل.
- لا تخضع جميع الشهادات لرسوم الدمغة أو الضرائب، ولا يتم فرض ضرائب على المرتجعات.
- يحق للعميل الحصول على شهادات من البنك لمنحها أو التبرع بها، وهذا يخضع للشروط والأحكام التي يحددها البنك.
- يمنح البنك الوطني العملاء حق الاقتراض بضمان شهادات الاستثمار الخاصة بالبنك نفسه، وكذلك حق إصدار بطاقات الائتمان بكافة أنواعها، ويخضع ذلك للتعليمات والقواعد التي يحددها البنك.
ولا يفوتك أيضاً:
كيف يتم احتساب خسارة استرداد شهادات البنك الوطني بعد تخفيض الفوائد؟
ومن المعروف أن الوضع الاقتصادي غير مستقر ومتقلب باستمرار، وبعد الإعلان عن انخفاض الفوائد على المعاملات المصرفية المختلفة، طال ذلك شهادات الاستثمار، وهي إحدى الخسائر الكبيرة التي تعرض لها العملاء وتغطي الفوائد التي يحصلون عليها تم جمعها. ومن هذه الشهادات يمكن حساب الخسائر على النحو التالي:
- ويفرض البنك رسومًا إدارية على الشهادات تصل إلى آلاف الجنيهات المصرية سنويًا، مما أثر على أرباح العملاء، بالإضافة إلى تخفيض أسعار الفائدة.
- شهادات استثمار الدخل الثابت لها معدل فائدة 1% فقط، وذلك لمدة ثلاث سنوات.
- أما الشهادات ذات العائد ربع السنوي، فقد انخفض عائدها بنسبة تتراوح بين 13.25% إلى 14.25%، بالإضافة إلى زيادة نسبة الخصم على الشهادة في حال كسرها قبل الموعد المحدد.
شهادة بلاتينية من البنك الوطني
وتتنوع الشهادات التي يصدرها البنك الوطني فمنها الشهادة البلاتينية.
- ولها مدة تصل إلى ثلاث سنوات، والمدة التي تحسب منها تبدأ من اليوم التالي ليوم الشراء.
- يمكن تجديد المدة تلقائيا.
- يمكن دفع الفائدة على أساس شهري، ويتم احتساب الشهر من اليوم التالي ليوم الشراء.
- سعرها يبدأ من ألف جنيه، ويمكن شراؤها بسعر أعلى حسب رغبة العميل.
- يحق للعميل الحصول على قرض من البنك بضمان هذه الشهادة، وتطبق القوانين وصيغ الفائدة على القرض في مواعيدها المحددة.
- كما يحق للعميل الحصول على جميع أنواع بطاقات الائتمان المختلفة التي تضمنها هذه الشهادة.
- تصل الفائدة على هذه الشهادة إلى أربعة عشر بالمائة.
- ويجب أن يكون عمرها ستة أشهر حتى يتمكن العميل من الحصول على قيمتها كاملة في حالة رغبته في كسرها.
- وفي حالة كسرها سيتم خصم قيمة حوالي 3% من حساب العميل.
شهادات أخرى مقدمة من البنك الأهلى المصرى
تعرفنا سابقاً على شهادات الاستثمار وكيفية تعامل البنك معها، ومن خلال هذا الموضوع لا بد من القول أن هناك شهادات أخرى يقدمها البنك غير شهادات الاستثمار والشهادة البلاتينية، ومن هذه الشهادات ما يلي:
- شهادة متزايدة.
- ثلاث شهادات.
- درجات أعلى.
- شهادة أمنية للمصريين.
- شهادة الادخار ذات الفائدة الثابتة.
- شهادات العائد التراكمي.
- شهادات الاستثمار لمدة عشرين سنة.3
ولا يفوتك أيضاً:
رقم خدمة عملاء البنك الاهلي المصري
في حال تواصل العميل مع البنك لتقديم شكوى أو الاستفسار عن أي أمر يتعلق بشهادات الاستثمار أو الأمور المصرفية الأخرى، يمكنه التواصل مع البنك عبر الأرقام التالية:
- من داخل مصر : 19623.
- من خارج مصر: 0020239623.
:-